Вход/Регистрация

Юридические услуги. Дипломні, дисертації з права

Viber 096-545-40-33
Telegram 096-545-40-33, [email protected]


Суббота, 02 Январь 2016 00:59

Деньги на депозит принимают банки охотно. Отдают - с трудом

Оцените материал
(3 голосов)
Сбылась мечта каждого банкира - теперь он законно может не возвращать ваши вклады, если что. Верховная Рада приняла законопроект, в соответствии с которой украинцы не смогут забрать свои деньги с депозитного счета банка досрочно. Проще говоря, теперь банк не обязан отдавать вам ваши деньги по вашему требованию, а только тогда, когда закончится срок действия соглашения. И то не факт, несмотря на то, что банки банкротятся одна за другой. Сейчас, кстати, еще 30 банков в списке на ликвидацию.

Напомним, ранее снимать деньги с депозитных счетов было запрещено только юридическим лицам. Сейчас же все в одинаковых условиях.

Однозначно оценить это решение парламентариев достаточно сложно. С одной стороны, вызывает возмущение что, приняв закон о запрете забирать свои деньги тогда, когда их хозяин считает нужным, они нарушили права вкладчика. С другой стороны, мы имеем системный кризис банковской сферы вызванную, главным образом, оттоком депозитов, который парламентарии попытались остановить радикально. Так или иначе, а последствия так или иначе будут негативными для всех. Ведь после такой инициативы только дурной понесет свои деньги в банк.
За свои действия не отвечают, обвиняют вкладчиков

Итак, так уж повелось, что нынешнему парламенту удается делать все то, на что не решалась власть предшественников. Хотя каждое их решение добивает их же народ. Так и сейчас. Банковское лобби в Раде победило. Наверное, не нужно напоминать, что о лишении вкладчиков права забирать свои деньги по первому требованию банкиры просили чиновников много лет. Мотивировали тем, что якобы они не могут планировать управление своими пассивами (привлеченным средствам), когда вкладчики в любой момент могут прийти и забрать свои деньги.

    
81000 миллионов гривен - такую сумму убытков задекларировали за первый квартал этого года украинские банки

Так или иначе, а главный регулятор от ответственности за то, что натворил, открещивается. Как сообщили в управлении Национального банка Украины, там приветствуют принятие Верховной Радой закона, который ограничивает права вкладчиков. Мол, закон позволит снизить риски банковской системы в результате более эффективного управления ликвидностью. Ведь проблема досрочного снятия депозитов и необеспеченности ресурсами банковских операций является одной из основных причин низкой ликвидности и неплатежеспособности банков. Это вызвано паникой клиентов банков, которые спешат забрать свои вклады. Банки же пытаются покрыть дефицит ресурсов долговым способом - принимая рефинансирования, следовательно значительное нагрузка ложится на Национальный банк.

Но вряд ли справедливо обвинять само население, которое в панике забирает свои кровные, чтобы не пропали, в том, что происходит сейчас на рынке банковских услуг. Ведь никому и в голову не приходило просто так закрывать депозитные счета, пока чиновники на них не покушались. Первая массовая волна оттока депозитов, напомним, началась после того, как премьер-министр Арсений Яценюк решил установить социальную справедливость и обложил немалым налогом пассивные доходы украинском, то есть суммы, которые набегают с процентов по депозитам. Затем Национальный банк решил немного подзаработать на колебаниях курса и доказал гривну чуть ли не до клинической смерти, существенно обесценило состояние украинском, которые они хранили в банках. Последним гвоздем в гроб отечественной банковской системы стала инициатива НБУ массово устранять с рынка нежелательные старорежимные банки, в том числе и несколько крупных системных банков. После всех этих событий весьма наивно ожидать, что найдутся дураки и дальше доверять свои деньги банкирам.
Внезапно, из банка в первую очередь «уйдут» деньги менеджмента банка и приближенных клиентов

Вполне очевидно, и уже даже не удивительно, что принимая это решение (как, собственно, и все остальные), власть думала о финансовой стабильности банков и олигархов, которым они принадлежат. А прав вкладчиков, традиционно, никому нет дела. Бывший председатель правления банка «Аваль» Александр Деркач говорит, как бы в этой ситуации поступил сам, не знает, потому что поздно об этом думать, закон уже принят. Однако с практической точки зрения, возможность досрочного расторжения депозитных договоров в любом случае ставит вкладчиков в неравные условия. Ведь в таком случае из банка в первую очередь «уйдут» деньги менеджмента финучреждения и приближенных клиентов. Кроме того, такой разрыв еще больше ухудшит ситуацию в банке и уменьшит шансы на возврат денег.

- Как бывший банкир, поддерживаю это решение. А как клиент - не возражаю. Изменение срока в одностороннем порядке противоречит и Гражданскому кодексу (поскольку это существенное условие сделки между клиентом и банком), и здравому смыслу. Представим, что банк начинает в одностороннем порядке продлевать сроки возврата депозита. Кроме того, банки предлагают различные продукты, от текущих счетов без конкретного срока к депозитам с различным сроком. Клиент всегда может выбрать.
А между тем, банки банкротятся

В то же время Нацбанк и дальше закрывает проблемные банки, еще больше усиливая системный кризис. Сейчас в перечне претендентов на ликвидацию еще 30 финучреждений. Серьезные проблемы и у тех, кто еще работает. По данным НБУ, в первом квартале этого года банки понесли убытки почти +81000000000 гривен, 16,2 миллиарда из которых приходится именно на действующие банки. А это в восемь раз больше, чем было в прошлом году.

В Нацбанке пояснили, что 80 процентов убытков было вызвано неплатежеспособными банками. Такой уровень убыточности является рекордным.

Для сравнения: в 2009 году банками было зафиксировано 38400000000. Грн. убытков 2010 - 13 млрд. грн., 2011 - 7 млрд. грн., а за весь 2014 революционный год убытки банков достигли отметки 52900000000. гривен.

В то же время сократилось и количество банков, которые работают. За три месяца в Украине стало на 25 финучреждений меньше и осталось 133 действующих банки, на треть из которых приходится 18800000000. Грн. убытков. Примечательно, что наибольшие убытки - почти 4500000000. Грн. - Потерпел государственный «Укрэксимбанк», на втором месте - «Сбербанк России (не более двух миллиардов гривен убытков).

Что же касается неплатежеспособных банков, то больше убытков пришлось на неплатежеспособный «Дельтабанк» - 33300000000. Грн., Банк «Надра» - 21700000000. Грн. и «Имэксбанк» - почти 4 млрд. грн.

Юлия ХОРОШУН
Прочитано 564 раз

Вход на сайт

Запишитесь на консультацию

Нажмите на изображение, чтобы его изменить

×